Jak investovat 100 000 Kč a vyhnout se nejčastějším chybám?

Podařilo se vám našetřit prvních 100 000 Kč a přemýšlíte, jak s nimi naložit? Nechat je jen tak ležet na běžném účtu se kvůli inflaci a nulovému zhodnocení nevyplatí. Prozkoumejte tak možnosti pasivního investování a zjistěte, jak se vyhnout nejčastějším chybám, které začátečníky často připravují o peníze dřív, než jejich portfolio stihne vůbec vyrůst.

Kam a do čeho 100 000 Kč investovat?

Pro většinu investorů představuje pasivní investování nejjednodušší a zároveň velmi efektivní způsob zhodnocování peněz. Začátek vám navíc mohou usnadnit investiční plány, které umožňují portfolio do značné míry automatizovat. Nastavíte si například, jakou část ze svých 100 000 Kč chcete směřovat do dluhopisů, komodit, akcií či na spoření k odchodu do důchodu.

Dluhopisová ETF

Jednou z možností je investování do dluhopisových ETF. Ty sdružují větší množství dluhopisů do jednoho investičního nástroje. Nemusíte tak nakupovat jednotlivé cenné papíry, stačí pořídit ETF, které může obsahovat desítky až stovky státních či korporátních dluhopisů například z Německa, Francie nebo Itálie. Po uplynutí splatnosti obvykle získáte zpět zapůjčenou částku spolu s nasbíranými úroky.

Roční vývoj dluhopisového ETF XEON.DE | Zdroj: XTB.com

ETF S&P 500

Dalším velmi oblíbeným investičním nástrojem jsou ETF sledující index S&P 500, který zahrnuje 500 největších veřejně obchodovaných společností v USA a nabízí širokou diverzifikaci napříč různými odvětvími. Díky tomu tak pomáhá snižovat riziko při investování.

Důležité je ale také sledovat:

• Úvěrový rating: Udává pravděpodobnost, že emitent splní své závazky. Vyšší ratingy (např. AA nebo AAA) zpravidla znamenají nižší riziko.
• Výnos do splatnosti: Vyjadřuje očekávaný výnos v případě, že jsou dluhopisy v ETF drženy až do jejich splatnosti.
• Durace: Měří citlivost ETF na změny úrokových sazeb. Například durace 5 znamená, že při růstu sazeb o 1 % může hodnota ETF klesnout přibližně o 5 % (a naopak).
• Celkovou nákladovost: Například TER 0,10 % znamená, že z investice 10 000 EUR zaplatíte přibližně 10 EUR ročně.

Roční vývoj S&P 500 SPY.US | Zdroj: XTB.com

Úročení neinvestovaných peněz

Na začátku je dobré investovat malé částky, abyste trhu porozuměli. A co se zbylými penězi? Například XTB vám nabízí úročení neinvestovaných prostředků. Vaše peníze tak mohou generovat výnos i v době, kdy nejsou investované. V praxi stačí peníze převést na účet a úročení začne fungovat automaticky. Sazby jsou následující:

Měna	Preferenční sazba	Standardní sazba
CZK	3,80 %	0,90 %
EUR	2,30 %	0,90 %
USD	3,40 %	1,70 %

 

U XTB platí preferenční úrokové sazby prvních 90 dnů od podpisu smlouvy a vztahují se na 100 000 EUR dostupných prostředků napříč všemi účty klienta. Standardní sazby se uplatňují u částek nad 100 000 EUR během prvních 90 dnů a také na veškeré prostředky po uplynutí této lhůty.

Zlato

Při pasivním investování je důležité rozložit peníze do více komodit a tak je diverzifikovat. Investice do zlata sice na rozdíl od akcií negeneruje dividendy, ale v období ekonomické nejistoty nebo krizí si často udržuje svou hodnotu a pomáhá chránit kupní sílu peněz. Pokud chcete část svých prostředků – například 5 až 10 % – uložit konzervativněji, může být zlato vhodným doplňkem, který vyvažuje rizikovější složky portfolia.

Roční vývoj zlata | Zdroj: XTB.com

Nejčastější chyby při investování

Než se pustíte do investování, je dobré mít vytvořenou finanční rezervu na nečekané výdaje. Ideálně ve výši 3 až 6 měsíčních příjmů či výdajů. Týká se to především těch, kteří plánují investovat větší sumy naráz nebo chtějí měsíčně odkládat vyšší částky.

Pakliže takto velkou rezervou zatím nedisponujete, neznamená to, že byste s investicemi měli čekat. Je dobré začít investovat i pár stovek měsíčně při nižší rezervě. Co dále při investování aplikovat a čemu se vyvarovat?

Nenastavení finančních cílů

Jasně definované finanční cíle jsou základem každé smysluplné investiční strategie. Můžete si spořit například na důchod, akontaci k hypotéce nebo vzdělání pro dítě. Konkrétní cíl vám pomůže určit délku investičního horizontu, vhodnou skladbu portfolia i míru rizika, kterou si můžete dovolit. Zároveň slouží jako důležitý ukazatel, podle kterého můžete posuzovat, zda vaše investice směřují správným směrem.

Nedostatečná diverzifikace

Investice všech peněz do jednoho typu aktiva patří mezi nejčastější investiční chyby. Výrazně tím zvyšujete riziko ztráty v případě, že se tomuto trhu nebude dařit. Rozložení investic mezi více tříd aktiv (například akcie, dluhopisy a komodity) pomáhá snižovat výkyvy portfolia a může zmírnit případné ztráty hodnoty vašeho portfolia.

Příliš častá kontrola investic

Obecně se doporučuje kontrolovat investice jednou až dvakrát ročně. Příliš časté sledování totiž může vést k unáhleným rozhodnutím, protože například hodnota akcií kolísá i několikrát během jednoho dne. Hodnocení v delším časovém horizontu proto poskytuje realističtější pohled na výkonnost investic.

Nepoučení se z vlastních chyb

Ne všechna investiční rozhodnutí budou úspěšná, to je zcela přirozené. Stejně důležité jako radost z úspěšných investic je však i schopnost analyzovat ta méně povedená rozhodnutí. Právě pochopení vlastních chyb vám pomůže lépe se rozhodovat v budoucnu a vyhnout se opakování stejných omylů.

Vyzkoušejte pravidlo 90/10

Pravidlo 90/10 vychází z doporučení legendárního investora Warrena Buffetta. Podle něj byste měli 90 % svých peněz investovat do nízkonákladového indexového fondu sledujícího S&P 500 a zbývajících 10 % vložit do krátkodobých státních dluhopisů.

Cílem této strategie je podpořit dlouhodobý růst prostřednictvím široké akciové investice, zachovat menší finanční rezervu a zároveň minimalizovat náklady na správu, které mohou postupně snižovat celkový výnos portfolia. Je však důležité zmínit, že Buffettův přístup nemusí vyhovovat každému. Například lidé, kteří se blíží důchodu nebo již v důchodu jsou, mají méně času na zotavení portfolia po výraznějších poklesech trhu.

Investování 100 000 Kč není složité, vyžaduje však disciplínu. Nesnažte se hledat rychlé zbohatnutí. Pokud se vyhnete impulzivním rozhodnutím, budete své portfolio rozumně diverzifikovat a využijete moderní nástroje, například investiční plány XTB, vaše budoucí já vám určitě poděkuje.

Zdroje:

1. XTB – Úročení hotovosti
2. XTB – Investiční plány
3. XTB – Zlato
4. EU Personal finance – Jak a kde investovat 100, 1 000 nebo 10 000 EUR
5. Forbes – 10 běžných chyb při investování, kterým se můžete potenciálně vyhnout
6. Investopedia – Vysvětlení pravidla 90/10 Warrena Buffetta