Havarijní pojištění: Vyplatí se vám, nebo jen zbytečně platíte navíc?

Pořízení auta není levná záležitost. Ať už jezdíte do práce, vozíte rodinu na výlety nebo používáte vůz každý den při podnikání, případná nehoda pro vás může znamenat nečekaný zásah do rozpočtu. Právě proto mnoho řidičů řeší otázku, zda si sjednat havarijní pojištění. Je to rozumná investice, nebo jen další výdaj navíc?

Co je havarijní pojištění?

Jak vysvětluje Zdeněk Novák z klik.cz: „Havarijní pojištění chrání vaše vlastní vozidlo. Na rozdíl od povinného ručení, které kryje škody způsobené jiným účastníkům provozu, havarijní pojištění pomáhá uhradit škody na vašem autě.“ Typicky se vztahuje na:

• Dopravní nehody
• Vandalismus
• Krádež vozidla
• Živelní události
• Střet se zvěří

Díky tomu nemusíte při větší škodě financovat opravu nebo nákup nového vozu z vlastních úspor.

Kdy se havarijní pojištění vyplatí?

Největší smysl dává především v těchto situacích:

• Máte nové nebo zánovní auto. Opravy moderních vozů bývají drahé, nárazníky plné senzorů, LED světlomety nebo asistenční systémy mohou i po menší nehodě znamenat účet v řádu desítek tisíc korun.
• Hodně jezdíte. Čím více kilometrů ročně najedete, tím vyšší je pravděpodobnost nehody nebo jiné pojistné události.
• Parkujete na ulici. Vandalismus, poškození na parkovišti nebo následky extrémního počasí nejsou ničím výjimečným.

Kdy už může být havarijní pojištění zbytečné?

U starších vozidel s nízkou tržní hodnotou je potřeba počítat. Rozhodující je poměr mezi hodnotou vozu a cenou pojištění. Není tak od věci si udělat jednoduchou kalkulaci a zvážit, zda by případnou opravu nebylo možné financovat z vlastní rezervy.

Pozor na spoluúčast

Jedním z nejdůležitějších parametrů havarijního pojištění je spoluúčast. U povinného ručení se s ní nesetkáte, jedná se o část škody, kterou při pojistné události hradíte sami. Pojišťovna zaplatí zbytek. Výše spoluúčasti přímo ovlivňuje cenu pojistky. Čím vyšší spoluúčast je, tím nižší budete platit pojistné. Mezi nejčastější varianty patří:

• Pevná spoluúčast (například 5 000 Kč),
• Procentuální spoluúčast (například 5 % škody),
• Kombinace procent a minimální částky.

Pokud například vznikne škoda za 50 000 Kč a vaše spoluúčast je 5 000 Kč, pojišťovna uhradí 45 000 Kč.

Na co si dát při sjednání pozor?

Většina z nás vybírá jen podle ceny, což je chyba. Ne každá smlouva kryje stejná rizika. Některé levnější varianty nezahrnují klasickou havárii vlastní vinou a zaměřují se pouze na vybraná rizika, například živelní škody nebo střet se zvěří. Co dál?

• Před podpisem si přečtěte pojistné podmínky a zaměřte se na výluky z pojištění. Některé škody nemusí pojišťovna hradit vůbec nebo jen za určitých okolností.
• Kvalitní asistence může být stejně důležitá jako samotné pojistné plnění. Odtah, náhradní vozidlo nebo pomoc v zahraničí dokážou ušetřit spoustu starostí.

Jaké jsou možnosti připojištění? Většina řidičů ocení pojištění skel, rozšířené asistenční služby nebo pojištění zavazadel. Vlastníci nového vozidla i GAP pojištění.